જો તમે તમારા મહેનતથી કમાયેલા પૈસા સુરક્ષિત અને સારા વળતરના વિકલ્પમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમારા મનમાં આ પ્રશ્ન ચોક્કસ આવતો હશે – શું FD કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સારી છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ? એક તરફ, FD રોકાણકારોને ગેરંટીકૃત વળતર અને મૂડી સુરક્ષા આપે છે, તો બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફુગાવાને હરાવવાની અને લાંબા ગાળે વધુ વળતર આપવાની ક્ષમતા હોય છે. પરંતુ બંને વચ્ચે શું તફાવત છે? જોખમ શું છે? કર કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે? અને છેલ્લે, કયો વિકલ્પ તમારા માટે ફાયદાકારક રહેશે? અહીં અમે આ બે રોકાણ વિકલ્પોની તુલના કરીશું, જેથી તમે તમારા રોકાણના નિર્ણયો સમજદારીપૂર્વક લઈ શકો.
બંને વચ્ચે શું તફાવત છે?
રિટર્ન
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એક સુરક્ષિત અને ગેરંટીકૃત વળતર રોકાણ વિકલ્પ છે. બેંકો નિશ્ચિત સમયગાળા માટે પૂર્વ-નિર્ધારિત વ્યાજ દર પર ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે. તે એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જે કોઈ જોખમ લેવા માંગતા નથી.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું વળતર બજારના પ્રદર્શન પર આધારિત છે. આ ફંડ્સ શેરબજાર, બોન્ડ્સ વગેરેમાં રોકાણ કરે છે, તેથી તેમાં વધુ વળતર આપવાની ક્ષમતા હોય છે, પરંતુ જોખમ પણ વધારે હોય છે.
જોખમ
FD ને ઓછા જોખમવાળું રોકાણ ગણવામાં આવે છે. DICGC હેઠળ નિશ્ચિત વળતર અને ₹5 લાખ સુધીનું વીમા રક્ષણ તેને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જોખમનું સ્તર ફંડના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે. ઇક્વિટી ફંડમાં જોખમ વધારે હોય છે જ્યારે ડેટ ફંડ પ્રમાણમાં સુરક્ષિત હોય છે. બજારના વધઘટથી તેમની સીધી અસર થાય છે.
ખર્ચ
એફડીમાં કોઈ વધારાનો ચાર્જ નથી. તમારું વ્યાજ બેંક દ્વારા સીધું તમારા ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી, એડમિન ચાર્જ વગેરે વસૂલ કરે છે. આને સામૂહિક રીતે “ખર્ચ ગુણોત્તર” કહેવામાં આવે છે, જે ફંડના પ્રકાર અને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની પર આધાર રાખે છે.
ઉપાડ સુવિધા
તમે FD માં અકાળ ઉપાડ કરી શકો છો (જો FD કોલેબલ હોય). જોકે, આ માટે સામાન્ય રીતે 1% સુધીનો દંડ ભરવો પડે છે.
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં (ELSS સિવાય) તમારા રોકાણો ગમે ત્યારે ઉપાડી શકો છો. કેટલાક ફંડ્સ વહેલા ઉપાડ પર એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે, જે સામાન્ય રીતે લગભગ 1% હોય છે.
કરવેરા
એફડીમાંથી મળતું વ્યાજ તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે.
જો વ્યાજ ₹50,000 (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ₹1 લાખ) થી વધુ હોય તો 10% TDS વસૂલવામાં આવે છે.
નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૫-૨૬: ₹૫૦,૦૦૦ (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ₹૧ લાખ)
નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૪-૨૫: ₹૪૦,૦૦૦ / ₹૫૦,૦૦૦
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર કરવેરા ફંડના પ્રકાર અને રોકાણ સમયગાળા પર આધાર રાખે છે:
ઇક્વિટી ફંડ્સ:
૧૨ મહિનાથી ઓછો = STCG @ ૨૦%
૧૨ મહિનાથી ઉપર = LTCG @ ૧૨.૫% (ઇન્ડેક્સેશન વિના)
ડેટ ફંડ્સ:
ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ વસૂલવામાં આવે છે (સામાન્ય આવકની જેમ)
રોકાણ પદ્ધતિ
તમે FD માં ફક્ત એકમ રકમનું રોકાણ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, ઉજ્જિવન બેંકમાં ફક્ત ₹1,000 થી FD શરૂ કરી શકાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બે વિકલ્પો છે: લમ્પ-સમ અને SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન). SIP વડે, તમે ₹500 જેવી નાની રકમથી પણ રોકાણ શરૂ કરી શકો છો.
કોણ સારું છે?
ઉજ્જિવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકના મતે, જો તમે ઓછું જોખમ અને નિશ્ચિત વળતર ઇચ્છતા હો, તો તમારે FD માં રોકાણ કરવું જોઈએ. જો તમે લાંબા ગાળે ઉચ્ચ વળતર મેળવવા અને ફુગાવાને હરાવવાનું લક્ષ્ય રાખતા હો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સમજદાર વિકલ્પ છે. રોકાણ કરતા પહેલા, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને સમય ક્ષિતિજનું મૂલ્યાંકન કરો.
